Examen de formación profesional de operaciones pasivas de entidades de crédito

NEUTRASMandato: para este tipo de encargo denominado de confianza es necesario celebrar un contrato entre banco y su cliente. //// Contrato mercantil por medio del cual una de las partes mandante o poderdante autoriza al mandate o apoderado a realizar actos jurídicos en su nombre.

Generalísimo (1253 C. Civil)


se debe inscribir autoriza al mandatario a realizar cualquier acto en su nombre salvo los que se realice en forma personal. (se puede limitar a una suma especifica de dinero o sin indicación de sumas, se pueden conferir a una o más, pero se debe indicar si la representación es conjunta o separada, cesa con la revocación o con cuando expira su término.

GENERAL (


1255)  (se puede inscribir) Alcancen más limitados que el generalísimo, se limita a cumplir facultades administrativas, sin incluir de la posibilidad de disponer de los bienes del mandante, salvo cuando se traten de quellos destinados a ser vendidos, //ESPECIAL (1256) es para un acto especifico por lo que no debe inscribirse, por sus alcances autoriza a lo que esta expresamente en el poder sin poder extenderse a actos que no fueron estipulados. ESPECIAL JUDICIAL: es para los abogados en la atención de unos o todos los asuntos judiciales, ////Otras operaciones neutras son los servicios de agentes financieros (se ve en la parte bursátil).

Otra operación es la compraventa de divisas, otra es la operación de liquidador (quiebra) los bancos actúan como liquidadores.////Otra operación neutra seria representar menores o ausentes (cuando los bancos pueden administrar sucesorios, pueden ser designados como albaceas o administradores de esos bienes//////Otra seria la transferencia electrónica de fondos,*////Otra el trasporte físico de valores////Asesorías financieras

confidencialidad bancaria obl de no hacer // se trata de un deber de discreción o de silencio en donde el banco o entidad financiera es la que se encuentra en esta obligación en donde se dan al conjunto de personas que conforman el banco y aquellos servicios contratados los que tienen obligación de confidencialidad

1 Debe existir como base una relación profesional (entidad bancaria – cliente) 2 No es indispensable que la información se obtenga mediante contratación bancaria pues incluye además datos adquiridos en fases precontractuales o en relaciones con terceros.3La información tutelada no va a tener exclusivamente naturaleza financiera o económica. SUJETOS:activo :cliente pasivo: banco entidad financiera.

EXEPCIONES AL SECRETO BANCARIO



1.-Consentimiento del cliente:

el cliente puede revelar al banco ya sea de forma expresa o tácita el deber de silencio. A criterio del cliente. / o puede ser a través de su representante.

2.-Organismo de supervisión:

SUGEF, CONASIFF, AUDITORIAS INTERNAS.
3.-La administración de justicia a través de requerimiento legal, mandamiento judicial.


COONASIFF Funge como órgano colegiado de dirección superior, de las superintendencias, la creación de este consejo se debe a la necesidad de establecer una coordinación en el desarrollo de la labor de regulación y supervisión de la superintendencia sobre las entidades donde operan, por ende, le corresponde al CONASIFF dictar los lineamiento y políticas relativas al marco regulatorio.

Nombrar y remover al súper intendente general e intendentes auditores y sub auditores de las entidades financieras

Dictar la normativa para la regulación supervisión y fiscalización que debe ejecutar la súper intendencia general de entidades financieras, de valores, pensiones y seguros.

Dictar actos de autorización del funcionamiento de los sujetos de realización de oferta publica, así como solicitar la liquidación de los sujetos fiscalizados.

Dictan normas generales de organización de la superintendencia y las auditorías internas //Aprueban el plan anual operativo //Aprueban informes anuales que rinden los superintendentes ///Dictan la normativa relativa a las normas contables

OPERAC BANCA  Para que una operación sea calificada bancaria, debe ser llevaba a cabo por una empresa bancaria, pero le vamos a agregar que realiza actividades de comercio, llevadas a cabo a través de contratos y como complemento de las propias operaciones bancarias.

Para que exista una intermediación financiera se tiene que dar dos supuestos

1Hace referencia a la captación de recursos. A) Captación de recursos del público debe ser habitual (captarlo diario) general // b) colocación de recursos por medio de actividad crediticia.

Operación pasiva:


cuando hablamos de este tipo de operaciones mediante las cuales el banco capta el dinero del mercado para utilizarlo para fines propios del banco la finalidad de estas operaciones pasivas es obtener capitales ociosos en el mercado, son en esencia operaciones por medio del cual el banco recibe dinero de sus ahorrantes o depositantes,

En cuanto a los elementos del depósito bancario serían las partes (depositante y depositario) capital o suma depositada, plazo para la devolución, y la retribución.

Tipos de deposito

De dinero/ De títulos valores

ACTIVAS son las que el banco coloca en el mercado los recursos obtenidos mediante las pasivas mediante el ejercicio de crédito o la inversión en el mercado de valores Como modalidades de puede citar la línea de crédito que consiste en una asignación de fondos hasta un tope determinado el cual puede ser utilizado por el cliente de forma total o parcial cuando el cliente solicita los reembolsos se convierte en contrato mercantil

Tarjeta de crédito funciona como una línea de crédito en donde se celebra un contrato en donde el banco se compromete a conceder un crédito de forma rotatoria y hasta por un determinado monto mediante el pago a terceros presentando la factura.

Préstamo bancario:


se consolida con la firma de un documento o contrato mercantil (pagare, letra, prenda o hipoteca)


BANCA Electrónica

El concepto de banca electrónica abarca todas aqueellas operaciones bancarias que se realizan por medios electrónicos mediante dsipositivos de fácil acesso por los usuarios

DIENERO Plástico la doctrina establece que el dinero plástico es el origen de la banca electrónica y está conformado por una serie que permiten acceder por medio de una banda magnética la cual puede ser usada por dispositivos electrónicos que se conectan a través de una red conectando a los tarjetabihentes  comercios y bancos para intercambiar información o fondos, se representa dinero plástico a través de tarjetas de crédito y débito, la de crédito permite a su titular por medio de una línea de crédito adquirir bienes o servicios como si estuviera pagando de contado o bien en pago diferidos concediendo intereses, mientras las de débito permiten a su titular cargar sus adquisiciones automáticamente al saldo de la cuenta

BANCA A DISTANCIA: se debe al desarrollo de las telecomunicaciones es posible que los clientes acceden al banco sin visitar las instalaciones teniendo como ventaja la posibilidad de prestar servicios bancarios sin restricción de horarios con reducción en el tiempo de atención y costos.

TRANSFERENCIA Electrónica DE FONDO: función como red de pagos que de forma automatizada se realiza el procedimiento de las transacciones electrónicas.

CAJEROS Automáticos: es una extensión física del banco en donde un dispositivo a distancia permite al cliente conocer el saldo de sus cuentas y realizar actividades bancarias que podría llevar a cabo como si estuviera en el banco.

CAJAS DE SEGURIDAD: a través del contrato de alquiler que el banco pone a disposición de los clientes una caja fuerte individual con cierres de seguridad ubicada en las instalaciones en recintos cerrados y con medidas de seguridad.

Tecnologías UTILIZADAS

  1. Certificados digitales (candadito) se utilizan para garantizar al usuario que está accediendo de manera segura al sitio del banco y no a otro clonado. Cuando se accede a un sitio seguro el certificado se manifiesta con un icono de un candado.
  2. Certificado de validación extendida: estos son producto de la evaluación desarrollada por compañías líderes en la materia para aprobar las mejores prácticas en materia de certificación de navegadores y servidores.
  3. Certificado contra intrusos (hackersafe) se trata de servicios que buscan vulnerabilidades en sitios web utilizando herramientas automatizadas, si el sitio web pasa controles de seguridad se certifica con logotipo Hackersafe, correspondiente a la compañía del servicio.
  4. Reserva de dominio: es la dirección que aparece en la barra indicando cual es el dominio mismo que funciona como una red de identificación asociada a un grupo de dispositivos o equipos conectados a Internet, el dominio está formado por palabras separadas por puntos teniendo una doble utilidad, toda vez que sirve como dirección o bien como marca para identificar una empresa. (guiar en que servicio estamos usand

Internet BANKING: el sistema electrónico supone una modificación al esquema tradicional de comunicación entre banco y sus clientes, como una reducción importante en materia de costos y alcanzando fronteras de mercado más amplias. Comprende una serie de herramientas que una entidad bancaria pone a disposición de los clientes, con el objeto de realizar sus operaciones bancarias y financieras a través de un computador y conexión a Internet, su función principal es la de permitirle al usuario el acceso y la administración de los fondos de sus cuentas (ahorro o corrientes) el Internet banking presenta como producto o servicio a partir de 2 modalidades.

1.- Internet banking personal

2.- Internet banking corporativo

Para acceder a los servicios de la banca por Internet es necesario que el usuario tenga una cuenta electrónica ahorro o corriente en estado activo, que se tenga el plástico asociada a la cuenta, (cuando firma el contrato viene inmerso).

BC institución autónoma de derecho público con personalidad y patrimonio propio, en todos los países existe un banco central, el domicilio siempre será la capital (de acuerdo a su art 5) por ende no posee sucursales.

DENTRO DE SUS FUNCIONES


Atender a la audiencia legislativa sobre proyectos de ley, 2Ejerce potestad reglamentaria 3 Acuerda el presupuesto de la entidad 4 Designa al gerente subgerente auditor y sub auditor además de los 5 integrantes de su órgano desconcentrado el CONASIFF

Objetivo principal


Emisor de moneda ///Mantener la estabilidad financiera del país (estabilidad interna y externa de la moneda y asegura su conversión a otras monedas.

Objetivos subsidiarios


Promueve el ordenado desarrollo del país con el fin de lograr la ocupación plena de los recursos productivos del país.   2Vela por el por el buen uso de las reservas monetarias internacionales

3 Promueve la eficiencia del sistema de pagos internos y externos y su normal funcionamiento

SUPERINTENDENCIAS


Sugef / sujeval /supen /sujece/