Impacto del Miedo al Fracaso y la Brecha de Género en el Emprendimiento Sostenible

– ¿Cómo influye el **miedo al fracaso** y la **brecha de género** en el acceso a recursos en la capacidad de los países para convertir un emprendimiento en un motor de **prosperidad sostenible**? El miedo al fracaso reduce la creación de nuevas empresas, limita la innovación y reduce la inversión. La brecha de género lleva a enfrentar un menor acceso a financiamiento, acceso desigual a redes y conocimiento, sobrecarga de trabajo no remunerado e impacto macroeconómico. Esto ocasiona que haya menos emprendedores, menos innovación y empleos, menos competitividad, menos inversión y menor desarrollo sostenible.

– ¿Cuáles son los elementos fundamentales que debe incluir y considerar un **modelo de negocio** para ser rentable y atractivo a los inversionistas? Un modelo de negocio debe poseer la **propuesta de valor** con todos los productos y servicios ofrecidos y los diferenciadores de competidores o de otros productos similares. Asimismo, debe contener precios y aspectos que favorezcan tanto al consumidor como al productor.

– De acuerdo con la información de la ciudad metropolitana, ¿cuál es el principal obstáculo identificado por los microemprendedores, y también señalado como un reto relevante por las empresas consolidadas con más de 20 años de operación? Existe una gran cantidad de obstáculos; sin embargo, el principal por el que existe preocupación de los microemprendedores es la **falta de financiamiento**, generando la falta de infraestructura deseada. Esto es algo que incluso emprendimientos con más años de experiencia enfrentan, solo que se ven afectados debido a las barreras fiscales que puede ocasionar tener un negocio pequeño.

– Explica qué es el **modelo de negocio por suscripción**, y explícalo con un ejemplo real de una empresa existente. Un modelo de negocio por suscripciones es una estrategia de comercialización en la que se acuerda el acceso a productos o servicios a cambio del pago recurrente de una cuota estipulada. Ejemplos: **Netflix**, **Amazon Prime**, **Spotify**.

– ¿Cómo se define el **modelo Lean Manufacturing** y cuáles son sus principios fundamentales? Es un modelo de gestión originado en Toyota que busca eliminar todo tipo de desperdicio, mejorar continuamente los procesos y entregar productos de mayor calidad. Su objetivo central es crear valor con el mínimo recurso posible. Los principios son: el valor lo define el cliente, identificar el flujo de valor, buscar que el proceso fluya sin interrupciones, producir solo cuando el cliente lo demanda y mejora continua en todos los niveles de la organización.

1. Los emprendedores son capaces de asumir riesgos y poseen conjuntos de habilidades específicas, como **comunicación**, **liderazgo**, **gestión empresarial** y **habilidades técnicas**.

2. El **espíritu empresarial** consiste en establecer, desarrollar, organizar y administrar una empresa comercial mientras se asume cualquiera de sus usos para generar ganancias.

3. Un **empresario ecológico** adopta valores y prácticas empresariales altamente responsables con el medio ambiente. También trata de reemplazar un producto o servicio existente con productos que son ambientalmente seguros de usar.

4. Los investigadores, en lugar de confiar en su instinto, confían en hechos, datos y lógica. Antes de lanzar su negocio, requieren un plan detallado y un reporte exhaustivo de los resultados de la investigación para minimizar la probabilidad de fracaso.

5. La **consultoría** es un tipo de empresa que suele cobrar por horas y/o se lleva un porcentaje basado en la finalización exitosa del proyecto. **McKinsey** y **Boston Consulting Group** son empresas multimillonarias que se basan en este modelo.

6. El **mapa de empatía** es una herramienta que permite comprender en profundidad al cliente al analizar lo que piensa, siente, dice, hace, escucha y ve en su entorno, facilitando que los emprendedores adapten su propuesta de valor a necesidades reales y no solo supuestas.

7. La fase de **crear** se centra en generar procesos y productos con valor agregado para el cliente, eliminando desperdicios desde el diseño y asegurando que cada recurso invertido contribuye a la eficiencia y la mejora continua.

8. La fase de **medir** implica evaluar de manera sistemática los procesos mediante indicadores de desempeño (tiempos, costos, calidad, desperdicio), con el fin de identificar desviaciones y generar datos objetivos que sustenten la mejora continua.

1. Según el informe **GEM 2024/2025**, ¿cuál de las siguientes afirmaciones refleja mejor la relación entre emprendimiento y sostenibilidad? En 49 de 51 economías, más de la mitad de los emprendedores consideran aspectos sociales y ambientales en sus decisiones de negocio.

2. ¿Qué tendencia general se observa en relación con el ingreso nacional y la actividad emprendedora (TEA)? El TEA tiende a disminuir conforme crece el PIB per cápita, aunque no de manera uniforme.

3. ¿Cuál es la principal característica del modelo de negocio de **venta directa**? Los vendedores ofrecen los productos directamente al cliente final y reciben una comisión por cada venta.

4. Un hospital realiza entrevistas con pacientes crónicos para comprender sus dificultades diarias al gestionar citas médicas y medicamentos. Después de analizar la información, el equipo formula la pregunta central: ¿Cómo podríamos ayudar a los pacientes a tener un control más simple de sus tratamientos? ¿Qué fase del **Design Thinking** se aplica aquí? **Empatizar** y **definir**.

5. Una cadena de supermercados organiza una sesión de **brainstorming** para generar ideas que reduzcan el uso de plásticos en el empaque. Posteriormente, seleccionan las tres más viables y construyen prototipos de bolsas reutilizables con distintos materiales. ¿Qué fases del **Design Thinking** se identifican en este caso? **Idear** y **Prototipar**.

6. ¿Cuál de las siguientes características describe mejor al emprendimiento de **pequeñas empresas**? Generalmente son financiadas por los propios emprendedores o con préstamos de amigos y familiares.

7. ¿Cuál de las siguientes características corresponde al emprendimiento de **empresas escalables**? Busca una rápida expansión con apoyo de capital de riesgo.

8. ¿Cuál es la función del **Producto Mínimo Viable (PMV)** dentro del circuito **Crear-Medir-Aprender**? Es una versión del producto que permite dar una vuelta entera al circuito **Crear-Medir-Aprender** con el mínimo esfuerzo y tiempo de desarrollo.

9. Según GEM, ¿qué herramienta digital es la más importante para los emprendedores? **Redes sociales**.

10. ¿Qué país citado en GEM tiene más mujeres que hombres emprendiendo, rompiendo la tendencia general? **Tailandia**.

En relación con tu proyecto de emprendimiento, ¿qué piensan y sienten tus clientes potenciales respecto al problema que intentas resolver y cómo esa información puede ayudarte a mejorar tu propuesta de valor?

– Basándote en tu modelo de emprendimiento diseñado para esta materia, explica el nombre del proyecto, de qué trata, ¿cuáles son las hipótesis de tu emprendimiento? **CREAR**, ¿cuál es tu producto mínimo viable? **MEDIR**, ¿qué indicadores o métricas utilizarás para validar la factibilidad técnica, económica y de mercado de tu hipótesis? **APRENDER**.

PARCIAL 2

1. Define el concepto de **estructura de costos** en el modelo de negocio **Canvas** y describe tres costos fijos y tres costos variables asociados a tu proyecto.

La estructura de costos es la alineación de todos los recursos económicos que se van a manejar, tanto ganancias como costos de inversiones. Los costos fijos son los que no cambian según el nivel de producción o ventas: el alquiler del local, sueldos, servicios básicos contratados, seguros, licencias y software anual. Los costos variables cambian según la producción a las ventas: materia prima o insumos, comisiones de venta, energía eléctrica dependiente del uso de maquinaria, empaques o embalajes por producto, transporte y distribución por unidad vendida.

2. Explica qué son los **recursos clave** dentro del modelo de negocio **Canvas** y menciona los principales tipos que puede requerir una empresa según su modelo de negocio.

Los recursos clave son todos los elementos indispensables que una empresa necesita para que su modelo de negocio funcione. Físicos (activos tangibles para los que dependen de logística: Walmart, Amazon), intelectuales (elementos intangibles como marcas: Nike, Microsoft), humanos (sectores creativos o científicos: Novartis), económicos (dinero, inversiones, garantías: Ericsson).

3. Define qué es un **Elevator Pitch** y las características que debe poseer el discurso.

Un elevator pitch es la presentación de un discurso corto, que sea capaz de atrapar al público en los 45 segundos que dura. Tiene que ser claro, conciso y breve; se debe exponer la presentación del producto, la problemática que resuelve, se mencionan diferenciadores de las competencias, qué es lo que se está ofreciendo y, finalmente, cómo el adquirir el producto o invertir en él puede generar un cambio.

4. De acuerdo con las 13 fuentes de financiación para emprendedores, identifica y explica las tres principales fuentes que financiarán tu proyecto de emprendimiento, justificando por qué fueron seleccionadas y cómo contribuyen al crecimiento del negocio.

**13 FUENTES:**

1. Fundadores.

2. Familia, amigos y tontos (3F).

3. Inversores ángeles o informales.

4. Crowdfunding (financiamiento colectivo).

5. Subvenciones.

6. Capital de riesgo/capital privado.

7. Financiación con deuda (banco).

8. Factoring (factorización).

9. Leasing (arrendamiento).

10. Proveedores.

11. Oferta inicial de monedas (ICO).

12. Oferta pública inicial (IPO).

13. Financiamiento basado en ingresos.

5. Menciona los cuatro tipos de **innovación** que existen según su impacto y alcance en los productos, explica en qué consiste la **innovación radical**.

**Incremental** (mejoras en mercado y tecnología), **Disruptiva** (nueva tecnología en mercado existente), **Arquitectónica** (tecnología existente para nuevos mercados), **Radical** (nueva tecnología y nuevos mercados).

1. **Servicios automáticos**: este tipo de relación combina una forma más sofisticada de autoservicio con procesos automáticos. Un ejemplo de este tipo de relación son los perfiles personales en línea que proporcionan a los clientes accesos a servicios personalizados.

2. Las **actividades clave** son las acciones más importantes que nuestra empresa debe realizar para operar con éxito y describen las cosas más importantes que una empresa debe hacer para que su modelo de negocio funcione.

3. La **innovación arquitectónica** ocurre cuando los nuevos productos o servicios utilizan la tecnología existente de una manera diferente o la combinan de forma novedosa, cambiando la estructura, la configuración o la manera en que los componentes interactúan entre sí.

4. Los **canales de distribución** son puntos de contacto con el cliente que juegan un papel importante en la experiencia del cliente.

5. Los **socios clave** son los aliados estratégicos, proveedores o colaboradores que ayudan a optimizar operaciones y reducir riesgos.

6. El **prototipo** sirve para identificar errores, mejorar el diseño y comprobar si la propuesta de valor realmente resuelve la necesidad del cliente.

7. El **mapa de valor** está compuesto por tres elementos: productos/servicios, aliviadores de frustraciones y creadores de alegrías.

8. El **financiamiento con deuda bancaria** es una opción adecuada para empresas con ingresos estables y bajo nivel de riesgo, ya que permite obtener recursos sin ceder participación accionaria, convirtiéndose en una forma de financiamiento más económica a largo plazo.

9. **Propuesta de valor**: representa el conjunto de productos o servicios que crean valor o solucionan los problemas y satisfacen las necesidades del cliente.

1. Una compañía de dispositivos médicos desarrolla productos diferentes para hospitales, clínicas, odontológicas y laboratorios. Cada grupo tiene requerimientos técnicos y regulatorios distintos. ¿Qué tipo de segmentos de mercado representa este caso? **Mercados segmentados**.

2. Una tienda en línea permite que los clientes comparen características, precios y reseñas antes de comprar. ¿A qué fase del canal pertenece esta acción? **Evaluación**.

3. Una empresa ofrece un programa de puntos y recompensas a sus clientes frecuentes para mantener su preferencia ante la competencia. ¿Qué tipo de relación busca fortalecer con esta estrategia? **Retención de clientes**.

4. Una empresa lanza un servicio de transporte privado compartido, permitiendo que personas que antes no podían pagar un auto tengan acceso a movilidad flexible. ¿Qué fuente de valor representa esta innovación? **Accesibilidad**.

5. Una empresa manufacturera se enfoca en optimizar su línea de ensamblaje para garantizar altos volúmenes de productos y calidad constante en sus productos. ¿Qué tipo de **actividades clave** realiza principalmente esta empresa? **Producción**.

6. Una empresa de software otorga a otras compañías el derecho de utilizar su tecnología patentada a cambio del pago de una licencia anual. ¿Qué tipo de fuente de ingresos representa este caso? **Concesión de licencias**.

7. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe con mayor precisión la relación entre el **mapa de valor** y el **segmento de clientes** dentro del **Value Proposition Canvas**? El mapa de valor permite alinear la propuesta de valor con los deseos, frustraciones y beneficios esperados por el cliente.

8. En el modelo **Canvas**, ¿por qué se considera que la propuesta de valor es el elemento central del modelo? Porque conecta lo que la empresa ofrece con las necesidades y expectativas de los segmentos de clientes.

9. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe correctamente las características y aplicaciones del **crowdfunding** como fuente de financiamiento? Es un mecanismo de financiación colectiva en línea donde múltiples personas invierten pequeñas cantidades en proyectos, accesibles o de fácil comprensión.

– Primero establece el nombre del emprendimiento y la problemática que resuelve, y responde lo siguiente: detalle de costos para realizar el producto/servicio, basado en el prototipo elaborado, y precio de venta estimado por producto o servicio.

**ORDINARIO**

**13 Fuentes de financiamiento**

1. **Fundadores**: Invierten sus propios ahorros, tiempo o recursos. Útil al inicio cuando no hay ingresos. Muestra compromiso ante futuros inversionistas.

2. **3F**: Family, Friends & Fools. Familia, amigos y conocidos que invierten por confianza. Montos pequeños; rápido y simple. Útil para costos iniciales.

3. **Inversionistas ángeles**: Empresarios con experiencia que invierten entre $50,000 y +$1M. Ofrecen dinero, contactos y mentoría. Para startups en etapas tempranas.

4. **Crowdfunding**: Muchas personas aportan pequeñas cantidades vía plataformas. Puede ser préstamo, preventa o préstamo convertible. Ideal para productos de consumo y prototipos.

5. **Subvenciones**: Fondos públicos para innovación, I+D, sostenibilidad, etc. No se devuelven, pero exigen trámites y reportes. Útiles en casi cualquier etapa.

6. **Capital de riesgo / Capital privado**: Fondos profesionales que invierten grandes montos. Para empresas con tracción, escalabilidad y crecimiento probado. Ideales para rondas.

7. **Deuda bancaria**: Préstamos tradicionales. Requieren garantías y bajo riesgo. No diluye propiedad; útil para activos, capital de trabajo o expansión.

8. **Factoring**: «Vender» facturas para recibir dinero antes del pago del cliente. Útil si los clientes tardan mucho en pagar.

9. **Leasing (arrendamiento)**: Financiar equipos o maquinaria sin comprarla. Pagos distribuidos; útil para negocios intensivos en capital.

10. **Financiamiento con proveedores**: Negociar plazos de pago más largos o descuentos. Útil si tienes buena relación o peso negociador.

11. **ICO (Oferta Inicial de Monedas)**: Financiamiento mediante criptomonedas. Usado por empresas de blockchain o proyectos con altcoins propias.

12. **IPO (Oferta Pública Inicial)**: Salida a bolsa; venta de acciones al público. Requiere crecimiento sólido y madurez empresarial.

13. **Financiamiento basado en ingresos**: El inversionista recibe un % de los ingresos futuros (ej. 2–5%). No diluye participación; pagos flexibles según ventas. Para etapas tempranas.

**Fintech y otras opciones de financiamiento**

**FinTech = Financial Technology.**

Es la combinación de tecnologías digitales + servicios financieros para crear productos más rápidos, baratos, accesibles e innovadores. Permite: reducir costos y fricciones (tiempos, procesos, comisiones), ofrecer servicios a personas excluidas del sistema financiero tradicional, y acceso y control directo de las finanzas mediante apps, plataformas y algoritmos.

**Importancia**: Puede dar acceso financiero a más de 1,600 millones de personas sin servicios bancarios. Puede aumentar el PIB de países emergentes (~$3.7 billones USD para 2025). Impulsa la inclusión financiera, innovación y crecimiento económico. México es un mercado fuerte: inversiones por más de $589 millones USD entre 2015–2017.

**Aplicaciones**:

• **Plataformas de pagos electrónicos**: Ejemplos: PayPal, Clip, MercadoPago. Permiten enviar, recibir y almacenar dinero sin necesidad de un banco tradicional. Incluye carteras digitales y transferencias persona a persona.

• **Financiamiento colectivo (Crowdfunding)**: Permite que muchas personas financien un proyecto por internet. Tipos: Donación / recompensas → no hay retorno financiero. Crowdfunding de capital → inversionistas reciben participación. Crowdfunding de deuda → se devuelve el dinero como préstamo.

• **Préstamos en línea**: Plataformas que otorgan créditos usando: datos de redes sociales, reputación digital, análisis de inteligencia artificial. Acceden personas sin historial crediticio formal.

• **Criptomonedas y blockchain**: Criptomonedas = dinero digital sin banco central. Blockchain = tecnología que asegura transacciones en redes distribuidas. Seguras, descentralizadas. Volátiles y con riesgos por estafas o falta de regulación. Permiten contratos inteligentes, envío internacional de dinero y registro descentralizado.

• **Otras**: Gestión de finanzas personales. Robo-advisors (asesores automatizados). Detección de fraude. Sistemas de pago móvil. RegTech (tecnología para reguladores).

**Industria Fintech en México**: Existen 230 empresas FinTech (aprox.). Crecimiento del 50% entre 2016 y 2017. Sectores más fuertes: Pagos y remesas, Préstamos, Criptomonedas, Crowdfunding. Casos de éxito: Clip, Kueski, Kubo Financiero, Bitso, PlayBusiness.

**Inclusión financiera**: Problemas actuales: Falta de acceso a servicios financieros (56% no tiene cuenta bancaria). Costos altos y requisitos complicados. Brecha digital y educativa. FinTech ayuda a: Reducir barreras de acceso, ofrecer productos más baratos y accesibles, integrar a personas sin historial crediticio. Casos de éxito como **M-Pesa** (Kenia) muestran que el pago móvil puede transformar la economía.

**Riesgos**: Lavado de dinero. Financiamiento de actividades ilícitas. Estafas en criptomonedas. Riesgos para usuarios sin educación financiera. Requiere regulación adecuada.

**Regulación**: Objetivos: Proteger al usuario, promover competencia, prevenir lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, garantizar estabilidad financiera. Formas de regulación: **Sandbox regulatorio** → espacio donde empresas prueban modelos bajo supervisión. **RegTech** → herramientas tecnológicas para reguladores. México cuenta con la **Ley FinTech**, una de las más avanzadas de Latinoamérica.

**Actores**: Bancos, fondos de capital privado y venture capital, empresas FinTech, reguladores (SHCP, CNBV, Banco de México).

**Vocabulario de emprendedor**

– **Adquisición**: Toma de posesión de otra empresa. A menudo se utiliza junto con la palabra fusión, como en las fusiones y adquisiciones, conocida por su acrónimo en inglés M & A (Mergers and Acquisitions).

– **Alianza estratégica**: Relación continua entre dos empresas en la que combinan sus esfuerzos para un propósito específico.

– **Capital riesgo**: Una forma de financiación para una empresa en la que esta cede la propiedad y el control parciales del negocio a cambio de capital durante un plazo limitado, normalmente de 3 a 5 años. Las inversiones suelen oscilar entre los 500,000 y los 5 millones de dólares, aunque a veces se producen inversiones de capital riesgo tan bajo como 50,000 dólares o tan alto como 20 millones de dólares.

– **Contratista independiente**: Persona que ejerce una actividad comercial, empresarial o profesional independiente en la que ofrece sus servicios al público. La persona que contrata sus servicios debe tener derecho a controlar o dirigir únicamente el resultado del trabajo y no los medios y métodos para conseguirlo.

– **Derechos de autor**: También conocido como Copyright, es una forma de protección de las obras literarias, científicas y artísticas, publicadas o que se han fijado en una forma tangible o material.

– **Diligencia debida**: El proceso de investigación para obtener una revelación suficiente y precisa de todos los documentos materiales y otra información que pueda influir en el resultado de la transacción.

– **Empresa conjunta**: Entidad jurídica creada por dos o más empresas que se unen para llevar a cabo una empresa comercial específica en la que ambas partes comparten los beneficios y las pérdidas. Se diferencia de una alianza estratégica en que se crea una entidad jurídica específica.

– **Empresa unipersonal**: Negocio propiedad de una sola persona y gestionado por ella.

– **Empresario**: Persona que organiza, opera y asume el riesgo de una empresa.

– **Fusión**: Unión de dos empresas previamente separadas. En sentido jurídico, una verdadera fusión se produce cuando ambas empresas se disuelven y trasladan sus activos y pasivos a una entidad de nueva creación.

– **Incubadora de empresas**: Ofrece espacio de trabajo, asesoramiento y servicios de apoyo a los empresarios o a las empresas en fase inicial.

– **Intraemprendedor**: Alguien que emprende proyectos similares a los de un empresario dentro de un gran entorno corporativo.

– **Inversiones ángeles**: Personas que respaldan empresas emergentes, normalmente como puente para pasar de la etapa de autofinanciación al nivel de negocio que necesitaría y atraería el capital de riesgo. El nivel de financiación oscila entre 50,000 y 2 millones de dólares.

– **Línea de crédito**: Similar a un préstamo comercial, con la diferencia de que el prestatario solo paga intereses por la cantidad realmente utilizada. Al igual que una tarjeta de crédito, la empresa realiza pagos periódicos sobre el saldo pendiente.

– **Línea descendiente**: Negocio de marketing multinivel, el conjunto de personas inscritas por debajo de un individuo, en el que este recibe el pago de sus ventas.

– **Marca comercial**: Forma de protección legal de palabras, nombres, símbolos, sonidos o colores que distinguen productos y servicios. Las marcas comerciales, a diferencia de las patentes, pueden renovarse para siempre mientras se utilicen en el negocio.

– **Marketing**: El proceso de investigación, promoción, venta y distribución de un producto o servicio. El marketing abarca un amplio abanico de prácticas, entre las que se incluyen la publicidad, la propaganda, la promoción, la fijación de precios y el empaquetado general de los bienes o servicios.

– **Marketing directo al consumidor**: Una forma de **network marketing** en la que los distribuidores son todos consumidores y deben comprar también el producto para su uso personal.

– **Marketing multinivel (MLM)**: El MLM es cualquier negocio en el que una persona recibe ingresos de sus propias ventas y de las ventas realizadas por las personas que ha inscrito y potencialmente por personas que esas personas han inscrito y así sucesivamente.

– **Negocio en casa**: Negocio cuya oficina principal está en el lugar del propietario. El negocio puede ser de cualquier tamaño o tipo siempre que la oficina esté ubicada en una casa.

– **Network marketing**: Un negocio en el que se necesita una red de distribuidores para construir el negocio. Suelen ser también MLM (marketing multinivel).

– **Networking**: Establecer una red de contactos profesionales para formar relaciones de negocios, aumentar sus conocimientos, ampliar su base de negocios o servir a la comunidad. También se utiliza para describir la conexión de sistemas informáticos.

– **Patente**: Derecho de propiedad concedido a un inventor para excluir a otros de la fabricación, el uso, la oferta de venta o la venta de invención durante un tiempo limitado a cambio de la divulgación pública en la invención, cuando se concede la patente.

– **Planificación**: Método detallado formulado de antemano para gestionar una empresa.

– **Publicidad**: Actividad que consiste en atraer la atención del público hacia un producto o negocio mediante anuncios pagados en medios de comunicación, impresos, audiovisuales o electrónicos. No debe confundirse con el marketing o relaciones públicas.

– **Relaciones públicas (RP)**: La promoción deliberada de una imagen específica para una empresa. A menudo se confunde con la publicidad, que es simplemente el material utilizado en una parte específica de una actividad de relaciones públicas.

– **SCORE**: Cuerpo de servicios de ejecutivos jubilados (Service Corps of Retired Executives) que ofrece asesoramiento a las pequeñas empresas.

– **Small Business Administration (SBA)**: Agencia estadounidense encargada de “proporcionar programas de servicio completo, orientados al cliente e información precisa y oportuna a la comunidad empresarial”.

– **Sociedad anónima**: Organismo al que se le conceden unos estatutos, que lo reconocen como una entidad jurídica independiente que tiene sus propios derechos, privilegios y responsabilidades distintos de los de sus miembros. La principal ventaja de una corporación es que protege a sus inversores de la responsabilidad personal por las pérdidas que pueda sufrir la corporación.

– **Sociedad colectiva**: Dos o más personas que explotan un negocio, continuando con fines lucrativos. Una sociedad colectiva se considera legalmente como un grupo de individuos y no como una sola entidad, y cada uno de los socios declara su parte de los beneficios en sus declaraciones de impuestos individuales.

– **Sociedad de responsabilidad limitada (SRL)**: Entidad jurídica que no está sujeta a impuestos y distribuye los beneficios a sus propietarios, pero protege los activos personales de la deuda de la empresa como una sociedad.

– **Sociedad general**: Estructura organizativa en la que cada socio colectivo participa en la administración, los beneficios y las pérdidas de la operación.

– **Sociedad limitada**: Acuerdo empresarial en el que las operaciones diarias son controladas por uno o más socios generales y financiadas por socios limitados o silenciosos, que son legalmente responsables de las pérdidas en función del importe de su inversión.

– **Subcontratación**: También denominado **outsourcing**, consiste en adquirir servicios operativos estándar de otra empresa. Los servicios subcontratados suelen incluir la contabilidad, las nóminas, las tecnologías de la información y la publicidad, entre otros.

– **Tasación**: Estimación formal del valor de algo en el mercado abierto, también describe cómo se ha realizado la estimación y la conclusión del valor.

– **Trueque**: Intercambio directo de mercancías y/o servicios entre empresas.

– **Valoración de empresas**: Estimación del valor de una entidad empresarial y sus activos.

– **Ventas**: Intercambio de un producto o servicio por dinero. También se refiere a la profesión de esa actividad o a un departamento de una empresa que la realiza.

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**Megatendencias**

• **TRANSFORMACIÓN DEL TRABAJO Y RR. HH**

1. **Polytrabajo**: Combinar varios puestos o proyectos al mismo tiempo.

2. **Automatización de Reclutamiento**: Chatbots e IA se encargarán de las primeras fases de reclutamiento.

3. **Modalidad Híbrida Extendida**: Combinas trabajo remoto con presencial.

• **AUTOMATIZACIÓN Y ROBÓTICA**

1. **Drones para última milla**: Además de vigilancia, se usarán drones para entregas.

2. **BYOAI**: Los usuarios llevarán su propia IA.

3. **Vehículos autónomos y logística**: Vehículos sin conductor operando 24/7.

• **IA, BIG DATA Y ANALÍTICA**

1. **IA generativa aplicada**: Generar contenido multimedia con IA.

2. **Gobernanza de IA**: Regular el uso de la IA.

3. **Edge analytics**: No usar la nube en vez de la memoria del dispositivo.

• **SAAS, CLOUD Y SOFTWARE**

1. **Microservicios**: Aplicaciones se construirán por piezas independientes.

2. **Nube híbrida inteligente**: Nubes públicas y privadas.

3. **Low-code/No-code masivo**: Poco coding hecho por gente inexperta.

• **WEB3, BLOCKCHAIN, DEFI Y NFTS**

1. **Metaverso**: Parcelas digitales a base de blockchain.

2. **NFTs funcionales**: Más allá de imágenes, darles una utilidad.

3. **Tokenización masiva de activos**: Bienes físicos o digitales como tokens.

• **MARKETING DIGITAL Y GROWTH MARKETING**

1. **Chatbots con IA**: Chatbots que resuelven dudas.

2. **Transparencia en datos**: Comunicar cómo se usan los datos.

3. **Co-Creación con usuarios**: Involucrar a comunidades en diseño.

• **REDES SOCIALES Y CONTENIDO**

1. **Vídeo corto dominante** (TikTok, Reels).

2. **Metaverso social** (eventos inmersivos): Conciertos Fort.

3. **Comercio social** (compra sin salir de la app): TikTok Shop.

• **ECOMMERCE Y COMERCIO SOCIAL**

1. **Hiperpersonalización de catálogos**: Catálogos en base a historial.

2. **Entrega ultrarrápida y ecológica**: Drones, bicicletas, etc.

3. **Modelos de suscripción**: Servicios o productos recurrentes por subs.

• **LOGÍSTICA Y SUPPLY CHAIN**

1. **Almacenes automatizados** (robots en picking & packing).

2. **Logística verde** (rutas optimizadas, empaques eco).

3. **Drones y camiones autónomos**.

• **FINTECH, BANCA Y FINANZAS**

1. **Educación financiera digital**.

2. **Banca abierta (Open Banking)**: Compartir datos.

3. **Pagos biométricos** (reconocimiento facial, huellas).

• **ELEARNING Y EDUCACIÓN 5.0**

1. **Automatización impulsada por IA** (contenido instantáneo).

2. **Aulas inmersivas** (VR, AR, entornos colaborativos).

3. **Educación 5.0** (enfoque humano + tecnología).

• **TURISMO Y HOSPITALITY 4.0**

1. **Realidad virtual en destinos**.

2. **IA para itinerarios**.

3. **Turismo local y microcomunidades**.

• **NEGOCIOS DIGITALES, STARTUPS Y EMPRENDIMIENTO**

1. **Economía de la suscripción**.

2. **Solopreneurs y freelancing avanzado**.

3. **Marketplace niche** (ultraespecialización).

• **SOSTENIBILIDAD, GREENTECH Y ECONOMÍA CIRCULAR**

1. **Economía azul** (océanos, energías mareomotrices).

2. **Modelos de reuso y reventa**.

3. **Materiales reciclados y biofabricación**.

**ORDINARIO**

**Fintech y otras opciones de financiamiento**

**FinTech = Financial Technology.**

Es la combinación de tecnologías digitales + servicios financieros para crear productos más rápidos, baratos, accesibles e innovadores. Permite: reducir costos y fricciones (tiempos, procesos, comisiones), ofrecer servicios a personas excluidas del sistema financiero tradicional, y acceso y control directo de las finanzas mediante apps, plataformas y algoritmos.

**Importancia**: Puede dar acceso financiero a más de 1,600 millones de personas sin servicios bancarios. Puede aumentar el PIB de países emergentes (~$3.7 billones USD para 2025). Impulsa la inclusión financiera, innovación y crecimiento económico. México es un mercado fuerte: inversiones por más de $589 millones USD entre 2015–2017.

**Industria Fintech en México**: Existen 230 empresas FinTech (aprox.). Crecimiento del 50% entre 2016 y 2017. Sectores más fuertes: Pagos y remesas, Préstamos, Criptomonedas, Crowdfunding. Casos de éxito: Clip, Kueski, Kubo Financiero, Bitso, PlayBusiness.

**Inclusión financiera**: Problemas actuales: Falta de acceso a servicios financieros (56% no tiene cuenta bancaria). Costos altos y requisitos complicados. Brecha digital y educativa. FinTech ayuda a: Reducir barreras de acceso, ofrecer productos más baratos y accesibles, integrar a personas sin historial crediticio. Casos de éxito como **M-Pesa** (Kenia) muestran que el pago móvil puede transformar la economía.

**Riesgos**: Lavado de dinero. Financiamiento de actividades ilícitas. Estafas en criptomonedas. Riesgos para usuarios sin educación financiera. Requiere regulación adecuada.

**Regulación**: Objetivos: Proteger al usuario, promover competencia, prevenir lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, garantizar estabilidad financiera. Formas de regulación: **Sandbox regulatorio** → espacio donde empresas prueban modelos bajo supervisión. **RegTech** → herramientas tecnológicas para reguladores. México cuenta con la **Ley FinTech**, una de las más avanzadas de Latinoamérica.

**Actores**: Bancos, fondos de capital privado y venture capital, empresas FinTech, reguladores (SHCP, CNBV, Banco de México).

**Megatendencias**

• **TRANSFORMACIÓN DEL TRABAJO Y RR. HH**

1. **Polytrabajo**: Combinar varios puestos o proyectos al mismo tiempo.

2. **Automatización de Reclutamiento**: Chatbots e IA se encargarán de las primeras fases de reclutamiento.

3. **Modalidad Híbrida Extendida**: Combinas trabajo remoto con presencial.

• **MARKETING DIGITAL Y GROWTH MARKETING**

1. **Chatbots con IA**: Chatbots que resuelven dudas.

2. **Transparencia en datos**: Comunicar cómo se usan los datos.

3. **Co-Creación con usuarios**: Involucrar a comunidades en diseño.

• **ECOMMERCE Y COMERCIO SOCIAL**

1. **Hiperpersonalización de catálogos**: Catálogos en base a historial.

2. **Entrega ultrarrápida y ecológica**: Drones, bicicletas, etc.

3. **Modelos de suscripción**: Servicios o productos recurrentes por subs.

• **FINTECH, BANCA Y FINANZAS**

1. **Educación financiera digital**.

2. **Banca abierta (Open Banking)**: Compartir datos.

3. **Pagos biométricos** (reconocimiento facial, huellas).

• **NEGOCIOS DIGITALES, STARTUPS Y EMPRENDIMIENTO**

1. **Economía de la suscripción**.

2. **Solopreneurs y freelancing avanzado**.

3. **Marketplace niche** (ultraespecialización).