Títulos Valores y Contratos Bancarios

TITULO VALORES

La esencia de los títulos valores, que puede resumirse en tres cualidades: incondicionalidad, irrevocabilidad y autonomía.

Los títulos valores incorporan una obligación incondicional e irrevocable de una prestación y otorgan a cada titular un derecho autónomo, sujeto a lo previsto en el artículo 1816. Cuando en este Código se hace mención a bienes o cosas muebles registrables, no se comprenden los títulos valores.

A los efectos de este artículo, el portador es de mala fe si al adquirir el título procede a sabiendas en perjuicio del deudor demandado.

Títulos VALORES CARTULARES

-Materialidad como cualidad:

-Necesidad:

-Literalidad:

-Alteraciones:

Los títulos valores emitidos efectivamente como cartulares pueden ingresarseaalguno de estos sistemas, conforme con sus reglamentos, momento a partir del cual las transferencias, graváMenes reales o personales y pago tienen efectoosecumplen por las anotaciones en cuenta pertinentes. 

Títulos VALORES AL PORTADOR

– Concepto:

Títulos VALORES A LA ORDEN

Es título valor a la orden el creado a favor de persona determinada. Sin necesidad de indicación especial, el título valor a la orden se transfiere mediante endoso. Si el creador del título valor incorpora la cláusula “no a la orden” o equivalentes, la transferencia del título valor debe hacerse conforme con las reglas de la cesión de derechos, y tiene los efectos propios de la cesión.

Títulos VALORES NOMINATIVOS ENDOSABLES

Es título nominativo endosable el emitido en favor de una persona determinada, que sea transmisible por endoso y cuya transmisión produce efectos respecto al emisor y a terceros al inscribirse en el respectivo registro. El endosatario que justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos está legitimado para solicitar la inscripción de su título. Si el emisor del título se niega a inscribir la transmisión, el endosatario puede reclamar la orden judicial correspondiente

Títulos VALORES NOMINATIVOS NO ENDOSABLES

Es título valor nominativo no endosable el emitido a favor de una persona determinada, y cuya transmisión produce efectos respecto al emisor y a terceros al inscribirse en el respectivo registro.

Títulos VALORES NO CARTULARES

Titulo que se crea cuando por disposición legal o cuando en el instrumento de creación se inserta una declaración expresa de voluntad de obligarse de manera incondicional e irrevocable, aunque la prestación no se incorpore a un documento. Un titulo valor no cartular contiene la voluntad de obligarse de manera incondicional e irrevocable. Los no cartulares prescinden de la base material para la incoporacion de derecho. Por ejemplo: las acciones que se compran y venden, En los no cartulares la prestación NO se incopora a un documento.

LETRA DE CAMBIO

Decreto ley 5.965/63.

-Concepto:

-Requisitos:

REQUISITOS Y CONTENIDO:

Los requisitos EXTRINSECOS pueden clasificarse en dispositivos o esenciales: aquellos cuya omisión implica la inexistencia de la letra, y naturales o no esenciales: la falta de alguno de ellos no provoca la inexistencia de la letra, ya que estas omisiones son suplidas por ley. 

CUSTODIA DE Títulos:

ARTICULO 1418.- Obligaciones a cargo de las partes. El banco que asume a cambiode una remuneración la custodia de títulos en administración debe proceder a suguarda, gestionar el cobro de los intereses o los dividendos y los reembolsos del capital por cuenta del depositante y, en general, proveer la tutela de los derechos inherentes a los títulos.

Circulación: Endoso:

AVAL: garantías cambiarías

El aval es considerado un acto jurídico unilateral de carácter cambiario, completo y abstracto mediante el cual se garantiza el pago de la letra. Es de carácter cambiario, ya que solo garantiza obligaciones cambiarías, no así otro tipo de obligaciones. Enel aval intervienen dos sujetos, ambos con capacidad cambiaría, el avalista, es el queextiende la garantía, puede ser un tercero o cualquier firmante de la letra, y debeindicar por cuál de los firmantes otorga el aval, de lo contrario se considera otorgadoa favor del librador, y el avalado, es el sujeto a favor de quien se ha extendido el aval.

Aceptación:

El acto de aceptación es fundamental en la letra de cambio, porque la persona del librador promete que un tercero (el girado) pagará el importe establecido en la misma al portador o tenedor; pero para que el girado quede obligado cambiariamente debe aceptar pagar la letra a su vencimiento, y a partir de ese momento de convierte en aceptante y principal obligado cambiario. Podemos decir entonces que la aceptación es el acto cambiario unilateral y abstracto por medio del cual el girado asume la obligación de pagarle al portador o tenedor legitimado de la letra, al momento de su vencimiento, la suma de dinero indicada en ella.

PAGO:

El pago implica la extinción de la obligación cambiaría, es decir, cumplir con la entrega de la suma de dinero indicada en la letra de cambio. Si el obligado paga, se extingue la obligación y el título; empero, si el pago lo efectúa algún endosante o el librador, se extingue la obligación solo respecto del que pagó y los obligados posteriores, pero el título no se extingue, ya que los obligados anteriores continúan sujetos a las obligaciones respecto de la persona que cumplíó. Los sujetos intervinientes en el pago son dos, el sujeto activo: portador legitimado(ya sea su representante o sus herederos), persona que posee el documento y puede exigir el pago en el lugar y dirección indicados en el título; y el sujeto pasivo: aquellas personas obligadas al pago (el aceptante, el girado y los obligados de regreso; es decir, todos los firmantes que hayan intervenido en caso de haberse ejercido una acción de regreso).

PROTESTO:

El protesto es un acto jurídico auténtico y solemne realizado por escribano público mediante el cual se deja constancia en forma fehaciente de la falta de aceptación o pago de una letra de cambio. Si el portador presenta la letra al girado (para su aceptación) y este no acepta, se procede a protestarla. Si en cambio es aceptada y no pagada a su vencimiento, sedebe formalizar el protesto dentro de los dos (2) días hábiles siguientes al día del vencimiento, a fin de preservar las acciones que la letra otorga contra los demás obligados cambiarios. Las acciones cambiarías pueden ser directas, dirigidas contra el aceptante y los avalistas y no requieren protesto, o de regreso, contra los demás obligados. 

PAGARE:

Define al pagaré como el título de crédito a la orden, abstracto, formal y completoque contiene una promesa incondicionada de pagar una suma determinada de dinero a su portador legitimado, vinculando solidariamente a todos los firmantes del título. Normativa aplicable: “son aplicables al vale o pagaré, en cuanto no sean incompatibles con la naturaleza de este título, las disposiciones de la letra de cambio”. La regulación conjunta se debe a las grandes semejanzas que existen entre el pagaréy la letra de cambio: ambos son títulos de crédito y cambiarios y representan promesas de pago transmisibles por endoso.

CHEQUE:

Carácter dual o brifonte, porque hay 2 tipos de relaciones. Librador y el banco giradohay un vinculo LEY 24.452. El cheque común es una orden de pago pura y simple dada por un cliente sobre unbanco, en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corrientebancaria o autorización para girar en descubierto. Esa orden de pago, extendida sobre formularios que provee esa institución, que es una declaración de voluntadunilateral, tiene todos los caracteres de un título de crédito: es un documento quelleva incorporado un derecho de crédito en una promesa formulada por el librador de pagar determinada suma de dinero, y tiene los caracteres de necesidad, literalidad, autonomía formalidad y legalidad.

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO:

El cheque de pago diferido es una orden de pago librada a días vista, a contar desdesu presentación para registro en una entidad autorizada, contra la misma u otra enlacual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto, dentrodelos límites de registro que autorice el girado. Sin perjuicio de las responsabilidades en que incurra por el derecho común, bajo ninguna circunstancia el girado será responsable si el cheque no es pagado a su vencimiento. Ni el registro del chequeni la determinación de límites de registro generan responsabilidad. El girado puede avalar el cheque de pago diferido

CONTRATOS EN PARTICULAR

DEPOSITO BANCARIO:

ARTICULO 1390.- Depósito en dinero. Hay depósito de dinero cuando el depositantetransfiere la propiedad al banco depositario, quien tiene la obligación de restituirloen la moneda de la misma especie, a simple requerimiento del depositante, o al vencimiento del término o del preaviso convencionalmente previsto.

CUENTA CORRIENTE BANCARIA:

ARTICULO 1393.- Definición. La cuenta corriente bancaria es el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja.

Préstamo Y DESCUENTO BANCARIO:

ARTICULO 1408.- Préstamo bancario. El préstamo bancario es el contrato por el cual el banco se compromete a entregar una suma de dinero obligándose el prestatarioa su devolución y al pago de los intereses en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado.

APERTURA DE Crédito:

ARTICULO 1410.- Definición. En la apertura de crédito, el banco se obliga, a cambiode una remuneración en la moneda de la misma especie de la obligación principal, conforme con lo pactado, a mantener a disposición de otra persona un crédito dedinero, dentro del límite acordado y por un tiempo fijo o indeterminado; si no seexpresa la duración de la disponibilidad, se considera de plazo indeterminado.

SERVICIO DE CAJA DE SEGURIDAD:

ARTICULO 1413.- Obligaciones a cargo de las partes. El prestador de una caja de seguridad responde frente al usuario por la idoneidad de la custodia de los locales, laintegridad de las cajas y el contenido de ellas, conforme con lo pactado y las expectativas creadas en el usuario. No responde por caso fortuito externo a su actividad, ni por vicio propio de las cosas guardadas.

TARJETA DE Crédito:

Ley 25.065. 3 sujetos:

-Titular:

-Proveedor:

-Emisor:

-Ley aplicable:

Las relaciones por operatoria de Tarjetas de Crédito quedan sujetas a la presente ley y supletoriamente se aplicarán las normas de los Códigos Civil y Comercial de la Nacíón y de la ley de Defensa del Consumidor (Ley 24.240).

LEY 24.522 LEY DE CONCURSOS Y QUIEBRAS

Cesación de pagos

Universalidad. El concurso produce sus efectos sobre la totalidad del patrimonio del deudor, salvo las exclusiones legalmente establecidas respecto de bienes determinados.

-Sujetos comprendidos

– Juez competente

RESUMEN MANUAL:

CONCURSO PREVENTIVO

Es el proceso concursal tendiente a evitar la quiebra del deudor. Tiene como objetivo superar el estado de cesación de pagos luego de alcanzar un acuerdo con los acreedores. Rigen este procedimiento una serie de principios como el de la recomposición patrimonial, la conservación de la empresa, la igualdad de los acreedores, la universalidad, etc. El concurso preventivo es el proceso destinado a evitar la quiebra del deudor por medio de un acuerdo con sus acreedores. Este proceso solo puede ser solicitado por el deudor cuando se encuentre en cesación de pagos o cuando, debido a ese estado patrimonial, haya solicitado su quiebra

QUIEBRA

Es el proceso concursal por el cual se liquida el patrimonio del deudor para hacer frente a las obligaciones que lo gravan. También rigen los principios de universalidad e igualdad de los acreedores, pero la finalidad aquí es distinta: se procurará atender lo más rápido posible los créditos de los acreedores a través de la liquidación de los bienes que integran el patrimonio del deudor. Hay dos tipos de quiebra: directa e indirecta. La quiebra directa es la que se lleva a cabo por ser solicitada por el deudor o por un acreedor. La quiebra indirecta es aquella que se produce por haber fracasado el concurso preventivo del deudor.

PRESUPUESTO OBJETIVO:

PRESUPUESTO SUBJETIVO:

No pueden solicitar su concurso preventivo: las compañías de seguro, entidades financieras (los bancos), etc. El concurso tiene la finalidad de prevenir la quiebra, intentan llegar a aun acuerdo para evitar la quiebra. Pero los sujetos que no pueden, dada la transcendencia que tiene su actividad, tienen que directamente liquidarse, no se les da esta posibilidad de reorganizar su actividad. La propuesta consiste en una quita y una espera. Como deudor concursado, busco llegar a un acuerdo con mis acreedores.